Szkoda z OC sprawcy w Polsce: jak ją zgłosić, mieszkając w Niemczech

Mieszkasz w Niemczech, a Twoje auto na niemieckich tablicach zostało uszkodzone w Polsce przez kierowcę z polskim OC. Ta strona wyjaśnia, jak zgłosić szkodę i jakie terminy wiążą ubezpieczyciela. MOTOEXPERT to sieć niezależnych rzeczoznawców samochodowych: ocenia szkody w pojazdach, nie zgłasza szkód w imieniu poszkodowanych i nie udziela porad prawnych.

Do kogo zgłosić szkodę

Roszczenie możesz skierować bezpośrednio do zakładu ubezpieczeń, w którym sprawca ma OC (art. 19 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).

Przedstawiciel polskiego ubezpieczyciela w Niemczech

Roszczenie możesz przedstawić także w Niemczech. Prawo unijne nakłada na zakłady ubezpieczeń obowiązek wyznaczenia przedstawiciela do spraw roszczeń w każdym państwie członkowskim innym niż to, w którym zakład uzyskał zezwolenie. Przedstawiciel odpowiada za rozpatrzenie i zaspokojenie roszczenia, ma uprawnienia do reprezentowania zakładu wobec poszkodowanego i musi być zdolny do badania sprawy w języku urzędowym państwa, w którym poszkodowany mieszka (art. 21 ust. 1 i 5 dyrektywy 2009/103/WE). Przepisy te obejmują właśnie taką sytuację: wypadek w państwie członkowskim innym niż państwo zamieszkania poszkodowanego, spowodowany pojazdem ubezpieczonym w innym państwie członkowskim niż to, w którym poszkodowany mieszka (art. 20 ust. 1 i ust. 2 lit. a tej dyrektywy).

Od przedstawienia roszczenia bezpośrednio ubezpieczycielowi sprawcy albo jego przedstawicielowi biegnie termin trzech miesięcy: w tym czasie ubezpieczyciel albo przedstawiciel ma przedstawić uzasadnioną ofertę odszkodowania, gdy odpowiedzialność nie jest przedmiotem sporu, a szkody zostały wyliczone, albo uzasadnioną odpowiedź na kwestie poruszone w roszczeniu (art. 22 dyrektywy 2009/103/WE). To termin z przepisów unijnych; polska ustawa wyznacza ubezpieczycielowi własne terminy, opisane niżej.

Samą szkodę ocenia się według prawa państwa, w którym szkoda powstała, czyli przy wypadku w Polsce według prawa polskiego (art. 4 ust. 1 rozporządzenia Rzym II). Rozporządzenie przewiduje od tej zasady wyjątki: gdy osoba odpowiedzialna i poszkodowany mają w chwili powstania szkody miejsce zwykłego pobytu w tym samym państwie, stosuje się prawo tego państwa, a gdy sprawa jest znacznie ściślej związana z innym państwem — prawo tego państwa (art. 4 ust. 2 i 3). O znaczenie tych przepisów w konkretnej sprawie zapytaj adwokata.

Jak ustalić ubezpieczyciela sprawcy

Nazwa ubezpieczyciela i numer polisy powinny być w oświadczeniu o zdarzeniu. Jeśli ich nie masz: Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny prowadzi rejestr umów OC obejmujący numery rejestracyjne pojazdów i udostępnia poszkodowanemu dane o ubezpieczeniu OC pojazdu sprawcy (art. 102 ust. 1–2 i art. 104 ust. 1 pkt 1 ustawy).

Co dołączyć do zgłoszenia

• Oświadczenie o zdarzeniu albo dokument od Policji
• Zdjęcia z miejsca zdarzenia i uszkodzeń
• Dowód rejestracyjny pojazdu
• Opinię o rozmiarze szkody, jeśli ją masz
• Rachunki związane ze szkodą, jeśli je masz

Osoba występująca z roszczeniem powinna przedstawić posiadane dowody i ułatwić ustalenie okoliczności zdarzenia i rozmiaru szkód (art. 16 ust. 3 ustawy).

Terminy po stronie ubezpieczyciela

Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od złożenia zawiadomienia o szkodzie (art. 14 ust. 1 ustawy).

Jeżeli w tym czasie nie da się wyjaśnić okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu albo wysokości odszkodowania, wypłata następuje w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie było możliwe, nie później jednak niż 90 dni od złożenia zawiadomienia o szkodzie, chyba że ustalenie odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego (art. 14 ust. 2 ustawy).

W takim przypadku zakład w terminie 30 dni zawiadamia na piśmie o przyczynach, dla których nie może zaspokoić roszczeń w całości lub w części, podaje przypuszczalny termin zajęcia ostatecznego stanowiska i wypłaca bezsporną część odszkodowania (art. 14 ust. 2 ustawy).

Gdy ubezpieczyciel odmawia albo płaci mniej

Ubezpieczyciel informuje o tym na piśmie, wskazując okoliczności i podstawę prawną; jego pismo powinno zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej (art. 14 ust. 3 ustawy). O dalszych krokach doradzi adwokat.

Rola rzeczoznawcy

MOTOEXPERT opisuje uszkodzenia, sposób i koszty naprawy, a gdy naprawa może być nieopłacalna, także wartość pojazdu przed szkodą i wartość pozostałości. Opinię dołączasz do zgłoszenia. Koszt opinii ustala się przed zleceniem.

Lista kontrolna do pobrania (PDF, 1 strona) — co zebrać na miejscu zdarzenia: zdjęcia, dane sprawcy i polisy, Policja, wspólne oświadczenie.

Wyślij zdjęcia szkody przez WhatsApp: +48 600 920 920

Najczęstsze pytania

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę?

30 dni od zawiadomienia o szkodzie. Gdy w tym czasie nie da się wyjaśnić okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania: 14 dni od dnia, w którym przy należytej staranności wyjaśnienie było możliwe, nie później niż 90 dni od zawiadomienia, chyba że ustalenie odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego (art. 14 ust. 1 i 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).

Co, jeśli okaże się, że sprawca nie miał ważnego OC?

Gdy posiadacz zidentyfikowanego pojazdu nie miał obowiązkowego OC, za szkody odpowiada co do zasady Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (art. 98 ust. 1 pkt 3 lit. a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Zasady opisuje osobna strona o sprawcy nieznanym lub bez OC.

Jakimi szkodami zajmuje się MOTOEXPERT?

MOTOEXPERT zajmuje się z reguły poważniejszymi szkodami, orientacyjnie od ok. 10 000 EUR szacowanego kosztu naprawy. To wskazówka, nie warunek: jeśli nie wiesz, jak duża jest szkoda, wyślij zdjęcia.